Comment racheter des trimestres pour sa retraite ?

Le rachat de trimestres : pourquoi, pour qui, combien ?

Le dispositif de "rachat de trimestres" est un des nombreux dispositifs permettant d'améliorer les revenus perçus durant sa retraite. Si certains sont gratuits et n'apportent que des bénéfices (retraite progressive et cumul emploi retraite) le rachat de trimestre lui nécessite un investissement. Il s'agit de verser une cotisation exceptionnelle à l'assurance vieillesse, dont le montant dépend de l'âge et est proportionnel au nombre de trimestres que l'on pourra ainsi se faire reconnaitre dans les calculs de droits à pension des différents régimes. Lorsqu'on est éligible au rachat de trimestres, imposable (le rachat de trimestre est déductible des impôts) et titulaire d'une bonne retraite complémentaire le rachat de trimestres peut se révéler la meilleure opération financière à sa portée.

Êtes-vous concerné ?

 

Que faut-il faire pour racheter des trimestres ?

  • Déterminer le nombre de trimestres que l'on peut racheter.
  • Calculer l'investissement que cela représente et le retour sur cet investissement. Voir par exemple cet article sur cette question.
  • Idéalement ne pas prendre cette démarche seule mais dans le cadre d'une stratégie plus large du départ en retraite. Voir par exemple Tout sur la préparation de ma retraite ou Être l'acteur de sa retraite.

Un cas concret

Les données suivantes sont issues d'un cas réellement traité par Virginie Fancellu, une professionnelle présente sur Filib, que nous partageons avec son aimable permission.

Profil du clientM. D, 55 ans, cadre supérieur à Paris, 4 250€ de revenu mensuel net
Coût14 000€ de rachat de trimestre + 1 000€ de conseil = 15 000€
Gain3 000€ de plus par an pendant 20 ans d'espérance de vie moyenne au départ en retraite = 60 000€
 
Publié dans Retraite.

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